לומדים בחו"ל? כך תנהלו את התקציב שלכם במט"ח בצורה חכמה עם לאיה

לימודים בחו"ל הם חוויה מעשירה ומרתקת (מניסיון!), אך הם כרוכים באתגרים פיננסיים שלעיתים יכולים להיות דיי מורכבים ומלאי בירוקרטיה.. במיוחד בתחום ניהול הכסף היומיומי שלכם במטבעות זרים. עבור סטודנטים ישראלים הנוסעים ללמוד בחו"ל, ניהול נכון של התקציב במט"ח יכול לחסוך עד אלפי שקלים במהלך תקופת הלימודים. לאיה האפליקציה הפיננסית מבית אלטשולר שחם, מציעה פתרון מקיף וחכם לניהול כספים בחו"ל (ויותר).

מי אני ומה אני מציעה?

אז נעים מאוד, אני לאיה! אפליקציית ארנק דיגיטלי רב-מטבעי שפותחה במיוחד עבור נוסעים ומטיילים. האפליקציה הינה חלק מקבוצת אלטשולר שחם, אחת החברות הפיננסיות המובילות בישראל, מה שמעניק לנו יציבות ואמינות פיננסית גבוהה.

התכונות המרכזיות של לאיה:

• ארנק דיגיטלי רב-מטבעי: לאיה מאפשרת לנהל בו-זמנית מגוון מטבעות - שקל ישראלי  (ILS), דולר אמריקאי (USD), יורו  (EUR), פאונד (GBP) ועוד. כל מטבע נשמר בארנק וניתן לשימוש, העברה וחלוקת כספים בקבוצות, מה שמאפשר שליטה מלאה בהישג יד.

• כרטיס נטען מאסטרקארד חינמי: האפליקציה מספקת כרטיס פיזי (בעלות משלוח חד פעמית) ווירטואלי (חינם ללא עלות) ללא דמי ניהול חודשיים. הכרטיס תומך בתשלומים דרך Apple Pay ו-Google Pay ומאפשר משיכה מכספומט ללא עמלת משיכה במידה ואתם מושכים את המטבע של אותה מדינה (למשל משיכה יורו בכספומט באיטליה, או דולר מכספומט בארה״ב).

• שקיפות, נוחות וחוויית משתמש: אנחנו בלאיה מאמינים שמגיע למשתמשים לדעת בדיוק כמה הם משלמים לפני ביצוע הפעולה. בנוסף, בנינו מחשבון השוואה באפליקציה שמראה לכם בדיוק כמה האפליקציה חוסכת ומשקפת את כל הנתונים שהמשתמש צריך לדעת (השער היציג, הרציף, העלות השקלית של הלקוח ועוד)

אתגרי ניהול מט"ח עבור סטודנטים בחו"ל:

עלויות הלימודים והמחייה:

לפי נתונים עדכניים, עלות הלימודים בחו"ל נעה בין 2,500 יורו בשנה באיטליה ועד אלפי דולרים בשנה בארה"ב וקנדה. למשל, סטודנט שעבר ללמוד בארה״ב יכול לשלם כ-$10,450 לשכר לימוד, כ-$3,000 למגורים ו-$2,400 להוצאות מחייה לסמסטר. כמובן שהעלות משתנה פר מדינה אך כולנו יודעים שלחיות זה לא זול.. אוכל, דירה, בזבוזים והוצאות נוספות יגיעו בשנה לכמה עשרות אלפי שקלים במקרה הטוב.

הבעיות הקיימות בשיטות המסורתיות:

עמלות גבוהות בבנקים המסורתיים: הבנקים הישראליים גובים עמלות משמעותיות על פעולות מט"ח. לדוגמה, בנק לאומי מעניק לסטודנטים "הטבה" של 50% בעמלת חליפין, אך עדיין גובה עמלה שיכולה להגיע לכ-3% בגיהוץ כרטיס בנקאי רגיל בחו״ל.

מורכבות בניהול: שימוש במזומן, עלויות המרה בצ׳יינג׳ים, חישובי המרה מסובכים, וחוסר שליטה על התקציב מקשים על ניהול יעיל של הכספים עבור הסטודנטים. במיוחד בחייהם העמוסים בלימודים ובכלל התרגלות למציאות סטודנטיאלית במדינה אחרת.

הפתרון החכם - איך לאיה מסייעת לסטודנטים:

1. חיסכון משמעותי בעמלות

לאיה מציעה המרות מט״ח ללא עמלות המרה, בניגוד לשיטות המסורתיות שבהן הבנקים גובים עמלות של עד 3% מהעסקה. לסטודנט הממיר 1,000 דולר בחודש, החיסכון יכול להגיע ל-360 דולר בשנה (30 דולר × 12 חודשים) לעומת עמלות בנק מסורתיות, וזה עוד לפני שדיברנו על משיכות מכספומט בהם הבנק יכול לגבות עוד 3% מסכום המשיכה.

2. תכנון מראש וטעינה בזמן אמת

טעינה מראש במטבע היעד: סטודנטים יכולים להטעין את הכרטיס במטבע הרצוי מראש. למשל, אם אתם נוסעים ללמוד בפריז, תוכלו להטעין יורו כאשר השער אטרקטיבי עבורכם ובכך לנהל את ארנק הלאיה לפי הצורך האישי שלכם.

3. שליטה מלאה ובקרה בזמן אמת

האפליקציה מציגה יתרות בכל מטבע, היסטוריית עסקאות ואפשרות לחסום את הכרטיס מיד במקרה חירום. מה שמאפשר מעקב מדויק על התקציב ומונע הפתעות לא נעימות.

4. נוחות בשימוש בחו"ל

תשלום כמו מקומיים: הכרטיס עובד בכל מקום שמקבל מאסטרקארד, מאפשר משיכת כסף מכספומטים ללא עמלת משיכת מט"ח (אם מושכים את המטבע שהטענתם), בנוסף הכרטיס תומך בתשלומים ללא מגע ובארנקים דיגיטליים (גוגל / אפל פיי).

מדריך מעשי: איך להתחיל עם לאיה

שלב 1: הרשמה והקמת החשבון

1. הורידו את האפליקציה מחנויות האפליקציות

2. הירשמו עם פרטים אישיים

3. השלימו תהליך אימות הכולל סריקת דרכון ואישור כתובת

שלב 2: הנפקת הכרטיס

לאיה מספקת גם כרטיס וירטואלי וגם כרטיס פיזי ללא עמלה. הכרטיס הפיזי נשלח לכתובת שלכם, בעוד הוירטואלי זמין מיד לשימוש.

שלב 3: טעינת כספים

• בחרו במטבע היעד (למשל EUR לאירופה)

• הזינו את הסכום הרצוי

• שלמו בכרטיס אשראי ישראלי בשקלים

• הכסף ייטען לארנק שלכם באופן מיידי ללא עמלות

שלב 4: שימוש בחו"ל

• תשלומים בחנויות ומסעדות עם הכרטיס הפיזי או הווירטואלי

• משיכות מכספומטים ללא עמלות נוספות (אם משכים את המטבע שהטענתם)

• קניות אונליין באתרים כמו Booking.com, Amazon ,AliExpress ועוד

טיפים לניהול תקציב חכם במט"ח

תזמון המרות

עקבו אחרי שערי החליפין ובצעו המרות כאשר השערים משתלמים. למשל, אם השקל מתחזק מול הדולר, זה זמן טוב להמיר לדולרים.

תכנון מראש

טענו את הסכומים הדרושים לכמה חודשים קדימה כדי להיפטר מהתלות בתנודות השוק. זה מאפשר תכנון תקציבי יותר מדויק.

מעקב שוטף

השתמשו בתכונות המעקב של האפליקציה כדי לפקח על ההוצאות ולהבטיח שאתם נשארים במסגרת התקציב.

גיבוי וביטחון

הכינו תמיד תוכנית גיבוי - שמרו מספיק מזומן מקומי למקרי חירום ועדכנו את המשפחה על פרטי הכרטיס למקרה הצורך.

היתרונות המשמעותיים:

עבור סטודנט הממיר בממוצע 1,500 דולר לחודש לאורך שנת לימודים (9 חודשים), השימוש בלאיה במקום בבנק מסורתי יכול לחסוך:

• חיסכון בעמלות המרה: 1,500 דולר × 2% (עמלה ממוצעת) × 9 חודשים = 270 דולר (כ-900 שקל)

• חיסכון בדמי ניהול: 15 ש"ח לחודש × 9 חודשים = 135 ש"ח

• סך החיסכון השנתי: כ-1,035 ש"ח

בנוסף, לאיה מאפשרת העברות כספים חינם בין משתמשים, מה שמועיל במיוחד לקבוצות סטודנטים שנוסעות יחד ורוצות לפצל הוצאות.

סיכום:

אנו בלאיה מציעים פתרון מתקדם ויעיל לסטודנטים ישראלים הלומדים בחו"ל. האפליקציה מאפשרת חיסכון משמעותי בעמלות, שליטה מלאה על התקציב, ונוחות מקסימלית בשימוש יומיומי. החיבור לאלטשולר שחם מעניק אמינות פיננסית גבוהה, בעוד התכונות המתקדמות מתאימות לדור הצעיר הנוסע ללמוד בחו"ל.

עבור סטודנטים המתכננים לימודים בארה"ב, קנדה, אירופה או בריטניה, לאיה מהווה כלי חיוני בארסנל הפיננסי. ההשקעה בהקמת החשבון והכרת המערכת לפני הנסיעה יכולה לחסוך אלפי שקלים במהלך תקופת הלימודים ולאפשר התמקדות במה שחשוב באמת - ההישגים האקדמיים והחוויה הבינלאומית.

‍