מה זה ארנק דיגיטלי למט״ח ואיך הוא עובד?

בעשור האחרון הדרך שבה אנחנו, המטיילים הישראלים משלמים בחו"ל השתנתה לחלוטין. ממעטפות מזומן מהצ׳יינג׳ וחיובים בכרטיסי אשראי עם עמלות נסתרות (או פשוט חוסר תשומת לב שלנו), עברנו לעולם דיגיטלי שבו אפשר לשלם כמו מקומיים -במטבע המקומי, בזמן אמת, ובלי להפסיד כסף מיותר בדרך. במרכז המהפכה הזו עומד הארנק הדיגיטלי הרב-מטבעי שלנו, לאיה מבית אלטשולר שחם -פתרון חכם, בטוח וחסכוני שמקל על הניהול הפיננסי בטיול.

בכתבה הזו נבין מה זה בדיוק, איך הוא עובד, מה היתרונות שלו לעומת השיטות המסורתיות, ותקבלו טיפים מעשיים לשימוש נכון.

למה בכלל צריך ארנק דיגיטלי רב-מטבעי?

ישראלים הם בין המטיילים הגדולים בעולם ביחס לאוכלוסייה -מעל 4 מיליון טסים לחו"ל בכל שנה. אבל לצד אהבת הנסיעות, אנחנו גם סובלים מתופעה מעצבנת: ׳עמלות מט"ח׳ שיכולות לגזול לנו מאות שקלים (ואף יותר) בכל נסיעה.

כרטיסי אשראי בנקאיים גובים לרוב 2%–3% עמלת המרת מט״ח, ולעיתים אפילו משתמשים בשערי המרה לא כ״כ אטרקטיביים בלשון המעטה, מה שמוסיף עוד חצי אחוז עד אחוז וחצי לעלות. במילים אחרות - על כל 10,000₪ שתבזבזו בחו״ל, תשלמו בין 250 ל-450 ש״ח במידה ואתם משתמשים בכרטיס הרגיל שלכם שלא מציע אף הטבה עבור טיסות לחו״ל. לא חבל?

אז מה עושים? משתמשים בלאיה וחוסכים כסף, כאב ראש ובלאגן:

1. טעינה מראש במטבע היעד

באפליקציה בוחרים מטבע (למשל EUR לפריז), מזינים סכום, משלמים בכרטיס אשראי בשקלים וקונים את המטבע ללא עמלת המרת מט״ח. לאחר מכן המטבע יכנס לחשבונכם באפליקציית LAYA ויהיה מוכן לשימוש באמצעות כרטיס פיזי או דיגיטלי (Apple/Google Pay)

2. תשלום בחו"ל - כמו מקומיים

כרטיס פיזי - עובד בכל מסוף שתומך מאסטרקארד ומאפשר משיכת כסף מהכספומט – ללא עמלת משיכה ככל שמושכים את המטבע שיש לכם באפליקציה (הטענתם יורו בלאיה -> משכתם יורו מהכספומט = לא שילמתם עמלת משיכת מט״ח)

Apple Pay / Google Pay  - תשלום עם הטלפון או השעון, טוב למי ששכח את הכרטיס במלון, או סתם לא הנפיק כרטיס פיזי

קניות באונליין – עם לאיה תוכלו לשלם בכל אתר שמקבל מאסטרקארד, כולל קניות באתרים כמו  Booking, Amazon, AliExpressועוד – ככה תוכלו להטעין רק את הסכום איתו תרצו לרכוש ולבצע את הקניה, עם כרטיס שלא מחובר ישירות לחשבון הבנק שלכם.

3. ניהול ובקרה בזמן אמת

האפליקציה מציגה יתרות בכל מטבע, היסטוריית עסקאות, מגבלות הוצאה, ואפשרות לחסום את הכרטיס מיד במקרה חירום.

מה ההבדל בין שער רציף לשער יציג?

לאיה עובדת בשיטה שונה משאר החברות המתחרות בשוק. בזמן שרוב החברות מציעות מסחר במט״ח מול שער יציג, אנחנו בחרנו ללכת בשיטה שונה ולאפשר למשתמשי לאיה לרכוש בשער רציף – שמתעדכן בזמן אמת. אז בואו נבין לעומק מה ההבדלים, ולמה זה טוב (או לא טוב):

שער רציף - מתעדכן בזמן אמת לפי היצע וביקוש בשוק המט"ח, ולכן הוא השער המדויק ביותר לעסקה

שער יציג - ממוצע יומי שמתפרסם פעם ביום באתר בנק ישראל, ננעל אחת ליום בשעה 12:15 ומתעדכן שוב ביום חול באותה שעה יום למחרת. בסופי שבוע השער ננעל בשישי בשעה 15:30 ומתעדכן שוב רק ביום שני בשעה 15:30.

שער בגוגל - לא משקף עסקאות בפועל, לא כולל עמלות, ויכול להיות שונה בכמה אחוזים מהמציאות. גוגל משכלל שער לפי נתונים מאתרים שונים ומציג אותו כשמשתמש מחפש שער מסויים.

למה זה טוב לעבוד בשער רציף? בגלל שהשער היציג מתעדכן אחת ליום או בסופי שבוע רק לאחר 72 שעות בערך, השער הרציף יכול להיסחר מתחת לשער היציג. במקרה הזה לאיה תציע שער אטרקטיבי יותר ותחסוך אפילו מול כרטיסי מט״ח שמציעים 0% עמלת המרה.

מתי זה פחות אטרקטיבי? כאשר השער הרציף נסחר מעל השער היציג, אנו בלאיה מאמינים בשקיפות מלאה ובדיוק בגלל זה בנינו פיצ׳ר מחשבון השוואה באפליקציה, שמציג האם אנחנו חוסכים או לא אל מול כרטיסים אחרים שגובים 3%, 2%, 1% ו-0% עמלת המרת מט״ח.‍

אנחנו בלאיה מאפשרים למשתמשים לבדוק טרם ביצוע פעולת רכישת המט״ח כמה אנחנו משתלמים לעומת המתחרים, ומציגים בשקיפות מלאה את הסיטואציות שאנחנו משתלמים בהן יותר או פחות.

טיפ מהיר 💡

אין סיבה להטעין שקלים באפליקציית לאיה, פשוט תבחרו את המטבע חוץ שאתם צריכים, חברו את הכרטיס אשראי שלכם, שלמו בשקלים וקבלו את המט״ח ישירות לארנק הלאיה שלכם. בנוסף – אם אתם מושכים מזומן מכספומט בחו״ל, משכו במטבע המקומי ולא בשקלים, כך תמנעו מעמלות מיותרות.

לסיכום, הארנק הדיגיטלי הרב-מטבעי שפיתחנו בלאיה, משנה את חוקי המשחק לישראלים שטסים לחו״ל. הוא חוסך כסף, מונע כאבי ראש וריבים ומאפשר לכם להתמקד במה שבאמת חשוב בטיול -החוויה.